إقرأ أيضاً:
تجربتي كاملة مع قرض العمل الحر
خمسة أمور يجب التفكير بها قبل أخذ القرض العمل الحر
كيف أحقق أهدافي المالية في العمل الحر؟
تختلف طريقة الإستدانة و صرف الدين و أخيراً سداد الدين من شخص لآخر. لكل شخص منّا عِدة قوانين و اعتقادات شخصية يؤمن بها ويراها هي الطريقة الصحيحة والفعّالة في ادارة دينك الشخصي.
بالنسبة لي شخصياً، تعلمْت عِدة دروس كْنت اتمنى لو أنني عرفتها قبل التفكير في أخذ قرض بنك التنمية الإجتماعية. و على الرغم من أستفدت حقيقة منه. إلا أنني مازلت لا أرى أثر القرض في تغيير حياتي كما كنت اتوقع.
كنْت أظن أن القرض سيحل جميع مشاكلي. و وجدت أنني حللت مشكلتين بسيطة جداً، و خلقت لنفسي مشكلة أكبر. ألا وهي عبء سداد الدين.
لن أُطيل عليكم ولن ابدأ في طرح المواعظ التي خَرمَتْ آذاننا عن مساوئ القروض على حياتنا. لنبدأ بالمفيد:
كيف تخطط لسداد قرض بنك التنمية الإجتماعية؟
يوجد طريقتين يتبعها أغلب الناس للتخلص من ديونهم بشكل سريع:
- دُفعات كبيرة غير منتظمة.
- دفعات صغيرة منتظمة. (شهرية)
كِلا الطريقتين تقودك للهدف الأساسي ألا وهي سداد الدين. ولكن كل طريقة لها مساوئ و لها حسنات أيضاً. ولذلك سأتحدث عن طريقة ثالثة. وجدتها أثناء البحث عن أفضل الطُرق لسداد الديوم بشكل سريع ونهائي. و هي تتمثل في الهجوم المُنظّم والمُركّز على الدين. إلى أن يتم سداده بالكامل. سأشرح هذه الطريقة بعد شرح الطريقتين الأوليتين.
أولاً: سداد القرض عن طريق دفعات كبيرة و غير مُنتظمة
تعتمد هذه الطريقة على الإدخار الشهري و جمع مبالغ بسيطة شهرية إلى أن تُصبح مبلغ كبيرة نسبياً. وبعدها يتم سداد المبلغ كامل. وبهذه الطريقة يسقط الرقم بشكل كبير. و أفضل مثال على ذلك، الجمعيات ( الدخول في جمعية مكونة من ١٠ أشخاص) هدفها جمع مبلغ كبير في فترة زمنية مُحدّدة.
مميزاتها:
- يستخدم هذه الطريقة الموظفين المُحبين لـ (الجمعيات) و هي دائرة مكونة من عشرة أشخاص يدفع كل واحد منهم مبلغ ليأخذه شخص منهم في كل شهر. مشهورة جداً في ثقافتنا و يؤمن بها الكثير من الناس.
- يستطيع الشخص الدخول في جمعية بما يساوي كامل مبلغ القرض و حين استلامها يُسدّد كامل القرض في غضون عشرة أشهر.
عيوبها:
- قد تستغرق وقت طويل جداً في السداد في حال كان المبلغ كبير.
- تُشجع هذه الطريق على تأجيل السداد لأطول فترة ممكنة وبالتالي ستطول رحلتك في السداد.
- حين تجمع مبالغ كبيرة بين يديك قد تجد لنفسك أعذاراً لصرفها في أماكن أخرى غير سداد الدين.
ثانياً: سداد القرض عن طريق دفعات صغيرة ومنتظمة:
تُستخدم هذه الطريقة للقضاء على الدين عن طريق خُطة موزونة لا تؤثر على جودة حياتك في الوقت الحالي. فأنت غير مُضطر لدفع مبلغ كبير دُفعة واحدة و لن يتأثر كثيراً حجم صرفك الشهري.
يُفضل أصحاب هذه الطريقة استخدام أوامر السداد الآلي للدين. وبالتالي لن يُشكل عبء عليهم في تنفيذ هذه الأوامر بشكل مُنتظم. لهذه الطريقة مميزات كثيرة ولها أيضاً عيوب.
مميزاتها:
- الإلتزام بخطة السداد الموضوعة مُسبقاً بدون تقشف و حرمان في إدارة المصاريف الشهرية.
- قد تستغرق وقت طويل ولكن الثبات في الأثر يُعطي نتائج رائعة عند الصبر.
- الأوامر الآلية تُبعد عن همّ التفكير في سداد الدين لأنك مُلتزم مُسبقاً في خطتك.
- يراها الكثير من خُبراء الإدارة المالية الشخصية أنها هي الطريقة المُثلى و الممتازة في سداد الديون.
عيوبها:
- بعيدة عن المرونة في السداد
- غالباً لن تضع مبلغ أكبر من المبلغ المُحدد وبالتالي لن تتخارج من الدين في وقت أقرب.
قد تكون العيوب بسيطة مقارنة بالمزايا للسداد الألي و تنظيم عدد السدادات وقيمتها في خُطة مُحكمة تُخرجك من همّ سداد الدين بشكل كبير. و لذلك إذا كنت مِمنْ يُفضلون هذه الطريقة. لا تتردد وابدأ الآن في وضع خطتك للسداد بشكل مُنتظم.
ثالثاً: سداد الدين عن طريق الهجوم المُنظّم وغير المُنظّم.
وجدت هذه الطريقة أثناء بحثي في اليوتيوب و بعض المواقع. حيثُ تستهدف الطريقة القضاء على الدين بأسرع و أشرس طريقة مُمكنة. غالباً تضطر الى العمل لساعات إضافية كفريلانسر أو وظائف جزئية في أي مكان حتى تستطيع رفع دخلك الشهري وبالتالي تستطيع القضاء على الدين في أقصر مُدة ممكنة.
بمعنى أن كل ريال فائض عن إحتياجاتك الأساسية سيذهب فوراً لتسديد الدين. تلقائياً، لن تستطيع الإستمتاع خارج المنزل أو الترفيه بأي شكل من الأشكال. بل ستتوقف عن كل شيء مُمتع إلى أن تُتِم سداد آخر دفعة من القرض. وبعدها تستطيع الإستمتاع بحياتك.
طريقة التنفيذ:
- البحث عن فُرص عمل لزيادة دخلك الشهري بأي شكل من الأشكال.
- كل ما تجنيه ويفيض عن احتياجك الأساسي سيذهب مباشرة لسداد الدين.
- الهدف هو الهجوم على الدين بطريقة شرسة. و سيتطلب منك ذلك العمل لساعات إضافية.
- الهجوم المُنظم يعني أن تعمل طوال الوقت بـ نية سداد الدين أولاً. والغير مُنظم يعني أن تقوم بسداد في كل فترة تملك فيها ولو القليل من المال.
من أهم مزايا هذه الطريقة، تُحفزك على التخلص من الدين في وقت قياسي مُقارنة بالطريقتين الأوليتين. و ستتعلّم خلال هذه الرحلة علي طُرق سريعة في زيادة دخلك في كل مره اجتجت لذلك.
لنفترض أنك قررت بيع أكواب الشاي على الحطب في طرف الشارع. ستكون بالتأكيد لديك خبرة و معرفة بما قد يُمكن أن تجنيه من هذا النشاط في حال قررت بيع الشاي بعربة الطعام مثلاً. وبالتالي استطعت اكتساب خبرة و عمل إضافي.
لا تنسى أن أي نشاط أو عمل إضافي تُقدمّه يتطلب منك صرف بعض المال عليه. حتى تجني مالاً أكثر. فعربة الأطعمة تتطلب منك الإهتمام بالشكل الخارجي و جودة الطعام والشراب.
الإلتزام هو سر النجاح:
بغض النظر عن الطريقة التي تستخدمها في سداد دينك. المهم هنا، هو الإلتزام بالطريقة المُناسبة حتى تتخلص من الدين في أسرع طريقة ممكنة.
من رأيي الشخصي، التخلص من الدين يأتي قبل أي هدف آخر. خصوصاً لو كنت ترغب في الإستثمار أو شراء عقار. يجب عليك أن تتخلص من الدين أولاً. وبعدها حّدد أهدافك سواء كانت شراء عقار سكني أو تجاري أو حتى شراء الأسهم. و لا تقع في فخّ القروض إلا بهدف لرفع قيمة أصولك. لا تأخذ قروض استهلاكية لأنها أسوأ قرار مالي يُمكن لأي شخص أخذه.
حتى تنجح:
- اكتب و جدّول دفعاتك و عدد الأشهر المُستهدفة للتخلص من الدين.
- اجعل الدفعات واقعية بقدر الإمكان حتى لا تقع في فخ تأجيل الدفعة للشهر الذي يليه.
- حتى وان تخلفت عن السداد لشهر لا تتوقف وعوّضها في الشهر الذي يليه. المهم أن لا تتوقف ابداً.
- تذكّر أن الطريق الأول نحو الحرية المالية هي التخلص من كل ديونك مهما كانت صغيرة أو كبيرة.
- اسوأ قرض هو قرض بطاقة الإئتمان لأن قيمة القرض تتضاعف مع الزمن حتى وإن كنت تُسدّد القيمة الأقل من الدفعة.
و أخيراً:
قلتها في مقال سابق ” يقترض الأغنياء لزيادة أصولهم. و يقترض الفقراء لزيادة الإستهلاك”
